고위험 ETF·ELD 인기 급상승…금감원, 은행권 판매 주의 당부

[미디어펜=류준현 기자] 시중 유동자금이 원금 손실 가능성이 있는 상장지수펀드(ETF)나 주가지수연동예금(ELD) 등으로 몰리고 있다. 고위험 상품임에도 불구, 증시 변동성 확대로 수익성이 커진 까닭이다. 이를 두고 금융감독원은 은행권에 리스크관리를 강화하고 소비자보호에 힘써줄 것을 당부했다.

금감원은 9일 본원에서 곽범준 은행담당 부원장보 주재로 주요 은행 부행장과 간담회를 개최했다. 간담회에서 곽 부원장보는 ETF·ELD의 제조(선정)·판매·사후관리 전반에 대한 리스크관리 및 소비자보호 노력을 당부했다. 또 미스터리쇼핑 미흡사항 및 주요 민원사항 등을 점검했다.

이는 최근 은행권의 ETF 판매액이 가파른 증가세를 보인 까닭이다. ETF 납입액은 지난해 상반기 4조 9000억원에서 하반기 15조 6000억원까지 폭증했다. 올해 1~2월 납입액은 15조 1000억원으로 집계됐다. 특히 최근 주가지수 상승 등으로 은행의 ETF 판매가 증가한 데다, 고위험 상품(1등급)의 판매 비중도 확대됐다.

곽 부원장보는 "은행 비예금상품위원회에서 원금손실 위험, 투자대상 등을 면밀히 검토해 판매 대상 ETF를 선정하라"며 "주가 변동성 확대시 위험 등급별 고객 판매한도를 적정하게 관리하고, 시장상황, 상품손익 등에 대한 대고객 안내(LMS 등) 강화하라"고 당부했다.

이어 "소비자가 은행직원의 설명에 의존할 가능성이 높은 만큼 일선 현장에서 부적합 투자성향의 고객에게 ETF를 권유하는 등의 불완전판매가 발생하지 않도록 하라"며 "은행 자체적으로 PB센터 및 영업점 직원 대상 직원 교육을 강화하고 필요시 자체 점검을 실시하라"고 당부했다. 

또 "소비자가 은행에서 ETF를 가입(신탁)하는 경우 증권사와 달리 분할·지연거래로 매매가 이뤄짐에 따라, 가격 지정이 불가하다"며 "신탁 및 중도해지 수수료 추가 발생에 대해 충분하게 설명하라"고 전했다.

이 같은 당부는 당국이 은행 ETF 신탁 미스터리쇼핑에서 부족한 점을 발견한 까닭이다. 실제 미스터리쇼핑 결과에 따르면 대다수 은행은 규제 준수를 위해 법상 설명의무 항목인 상품 위험등급 및 운용자산 등을 충분히 설명했다. 다만 추가 설명항목(가점)인 ETF 직접 매매와의 비교 등을 미흡하게 설명해 소비자에게 실질적으로 필요한 설명은 부족했다는 평이다.

ETF와 더불어 ELD도 사정권에 들어왔다. 5대 시중은행 기준 ELD 판매액은 지난해 상반기 4조 4000억원에서 하반기 7조 6000억원으로 급증했다. 올해 1~2월에는 9000억원의 판매액을 기록했다. 이는 ELD가 불완전판매 논란이 있는 주가연계증권(ELS)과 달리 원금을 보장해줘서다. 더불어 예금금리 하락, 주가지수 상승 등이 고루 조화를 이룬 까닭이다. 

다만 은행끼리 동일 상품을 경쟁하면서 금리 경쟁으로 이어지고 있다. 곽 부원장보는 "은행간 최고금리 경쟁은 지양하고, 향후 주가 변동성 등을 감안해 소비자 효익이 증가할 수 있는 구조로 상품으로 제조해야 한다"며 "소비자가 ELD 상품의 수익구조 및 중도해지시 원금손실  발생 등을 충분히 이해할 수 있도록 설명하고, 만기까지 보유가 가능한 고객에 한해 판매할 필요가 있다"고 강조했다. 

이와 관련해 참석자들은 금융시장 변동성 확대로 관련 상품에 대한 소비자보호 필요성이 커지고 있음에 공감을 표했다. 특히 ETF·ELD의 경우 시장 영향을 크게 받는 만큼, 상품 선정부터 판매·사후관리 전반에 대한 리스크관리를 강화할 것임을 시사했다. 또 소비자에게 적합한 상품을 권유하고, 상품구조를 충분히 이해한 후 가입할 수 있도록 현장에서 노력하겠다는 뜻을 내비쳤다.

금감원 관계자는 "사전예방적 금융소비자 보호를 강화하기 위해 금융상품의 설계·제조(선정) 단계부터 금융회사의 책임성을 지속적으로 강화할 예정"이라며 "은행권의 ETF 및 ELD 제조(선정)·판매·사후관리 시 소비자보호 실태를 민원 등을 통해 지속 점검하고, 중동상황 등에 따른 변동성 확대에 선제적으로 대응할 수 있도록 판매 동향 및 리스크 요인 등을 모니터링할 계획이다"고 전했다.