[미디어펜=류준현 기자] 주요 시중은행의 변동형 주택담보대출 금리상·하단이 혼합형을 뛰어넘은 것으로 나타났다. 최근 금융채 5년물 금리가 하락 중인 가운데, 6개월물·코픽스 금리는 상승세를 이어간 데 따른 것으로 풀이된다.
11일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 변동형 주담대 금리는 연 4.42~6.34%로 집계됐다. 금융채 6개월물을 기준으로 보면 신한은행의 '신한주택대출(아파트)'이 연 4.42~5.82%로 5대 은행 상품 중 금리 상·하단이 가장 낮았다. 금리상단이 가장 높은 상품은 KB국민은행의 'KB 주택담보대출_변동'으로 연 4.94~6.34%로 나타났다. 하나은행의 '하나원큐아파트론2(변동)'은 연 4.731~5.931%로 집계됐다. 신규코픽스(COFIX) 6개월물을 기준으로 보면 국민은행이 연 4.66~6.06%로 가장 낮았고, NH농협은행의 'NH모바일주택담보대출'이 연 4.98~6.08%, 우리은행의 '우리WON주택대출'이 연 5.42%부터 등으로 나타났다.
주요 시중은행의 변동형 주택담보대출 금리상·하단이 혼합형을 뛰어넘은 것으로 나타났다. 최근 금융채 5년물 금리가 하락 중인 가운데, 6개월물·코픽스 금리는 상승세를 이어간 데 따른 것으로 풀이된다./사진=미디어펜 김상문 기자
금융채 5년물을 준거금리로 삼는 혼합형 주담대의 금리는 연 4.37~6.25%를 기록했다. 변동형에 견주면 금리하단은 약 0.05%포인트(p), 금리상단은 약 0.09%p 낮은 셈이다. 금리하단이 가장 낮은 곳은 신한은행으로 연 4.37~5.78%를 기록했다. 이어 하나은행이 연 4.685~5.885%, 국민은행이 연 4.85~6.25%, 농협은행이 연 4.96~6.06%, 우리은행이 연 5.37%부터 등으로 나타났다.
5대 은행 모두 변동형 금리가 혼합형을 앞지른 셈인데, 금리 상·하단 모두 변동형이 더 높은 상황이다. 혼합형과 변동형 상품의 금리차를 살펴보면 국민은행이 상·하단 모두 0.09%p 차이를 보여 비교군 중 가장 격차가 컸다. 신한은행의 경우 하단에서 0.05%p, 상단에서 0.04%p 각각 높았다. 우리은행도 하단이 혼합형보다 0.05%p 높았다. 하나은행에서는 상·하단 모두 0.046%p 높았다. 농협은행의 경우 상·하단 모두 0.02%p 높았다.
수개월 전만 하더라도 변동형 금리가 혼합형보다 훨씬 낮았는데, 최근 6개월물 채권금리가 상승하면서 금리역전을 부추긴 것으로 해석된다. 이날 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 금융채 5년물(무보증 AAA급) 금리는 지난 10일 4.045%를 기록했다. 특히 올해 3분기부터 금리는 등락을 거듭하고 있는데, 지난 7월 24일 4.531%까지 치솟았다가 금새 4.2%대로 내려왔다. 이어 9월 15일에는 최고 수준인 4.655%까지 치솟았는데, 점진적으로 하락하면서 이달 5일 4.086% 이후 거듭 4.0%대를 유지하고 있다. 다만 지난해 동기(11월11일) 3.244% 대비 여전히 0.8%p 높은 수준이다.
반면 6개월물 금리는 2년 10개월여만에 최고치로 치솟았다. 전날 6개월물 금리는 3.834%로 2024년 1월 2일 3.838% 이후 최고치를 기록했다. 5년물과의 금리차는 약 0.211%p에 불과하다. 6개월물 금리는 지난달 23일 3.801%를 기점으로 상승세를 이어오고 있는데, 이달 5일 3.841%까지 치솟기도 했다. 9월 신규취급액 기준 코픽스도 3.43%로 전달 3.18% 대비 약 0.25%p 상승했다. 이는 2024년 6월 3.52% 이후 2년 4개월 만에 최고치다.
한편 주담대 신청을 앞둔 대출자들의 셈법도 한층 복잡할 전망이다. 올들어 신규 주담대를 신청했던 대출자들은 금리차를 의식해 혼합형 대신 '변동형'을 주력으로 택했다.
실제 한국은행 경제통계시스템에 따르면 예금은행의 신규취급액 기준 고정·변동금리대출 비중은 올해 4월부터 변동형에서 우세한 모습을 보이고 있다. 변동형 비중은 △4월 52.2% △5월 58.4% △6월 62.3% △7월 68.1% △8월 64.7% 등을 각각 기록했다. 9월 현재 고정형 34.2%, 변동형 65.8%를 각각 기록했다. 변동형이 고정형보다 약 31.6%p 높은 상황이다. 혼합형 대비 금리가 꽤 낮고, 중도상환수수료가 면제되는 4년차부터 더 저렴한 금리의 주담대로 갈아타면 된다는 생각이 짙었던 까닭이다.
반대로 고정형 비중은 지난 2024년 7월에만 하더라도 96.4%에 육박했다. 당시 고정형 주담대 금리가 연 3~5%대에 형성됐던 까닭이다. 지난해에도 3~5%대의 금리수준을 유지하면서, 10월 주담대 비중은 고정형이 94%에 달했다. 하지만 이를 기점으로 고정형 비중은 점진적으로 줄어들었는데, 올해 4월 47.8% 이후 변동형에 뒤쳐지고 있다.
[미디어펜=류준현 기자]